저신용 개인사업자대출 가능한 곳 TOP 9 총정리
저신용 개인사업자대출을 알아보고 있나요? 사업은 하고 있지만 신용점수가 낮아 대출이 어려운 분들이 많습니다. 특히 초기 창업자나 매출이 들쭉날쭉한 개인사업자는 은행권 심사 통과가 쉽지 않죠. 이러한 문제를 해결하기 위해 다양한 대출 상품을 준비했습니다. 이번 글에서는 신용이 낮아도 이용할 수 있는 저신용 개인사업자 대출 정보를 총정리해드려요. 대출 자격조건, 신청방법, 후기, 자주 묻는 질문까지 함께 확인해보세요.
저신용 개인사업자 대출이란?
저신용 개인사업자 대출은 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있어도 사업체를 운영 중인 경우 신청 가능한 대출입니다. 정부가 보증하거나 서민금융기관을 통해 지원받는 방식이 많아, 신용등급 7~10등급인 분들도 조건만 맞는다면 대출을 받을 수 있습니다. 주요 자격요건은 다음과 같습니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 만 19세 이상 | 내국인 |
| 사업자등록증 보유 | 필수적인 서류 |
| 최소 3개월 이상 운영 | 사업 이력 요건 |
| 소득 증빙 필요 | 일부 상품의 경우 |
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저신용 개인사업자 대출 상품 소개
이제 저신용 개인사업자도 신청 가능한 대출 상품들을 소개하겠습니다. 각 상품별 특징과 세부 내용을 알아보세요.
1. 사업자 햇살론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 사업자 햇살론 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 금리 | 연 8%대 (12개월 변동금리 / 대환 시 고정금리) |
| 상환방법 | 1년 거치 후 원금균등분할상환 (이자 매달 후취) |
사업자 햇살론은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상, 신용이 낮거나 연소득이 적은 자영업자를 위한 대출 상품입니다. 최대 5천만원까지 대출 가능하며, 중도상환 수수료가 없어 부담 없이 조기상환도 가능합니다. #>i-Bank 앱이나 웹을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다.
2. 햇살론15
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 신용점수가 낮거나 소득이 적어 일반 대출이 어려운 분들을 위한 정부 지원 대출입니다. 매달 일정 금액을 나눠 갚는 방식으로, 성실하게 상환할 경우 금리가 매년 낮아지는 혜택도 있습니다.
3. KB저축은행 사잇돌2 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB저축은행 사잇돌2 대출 |
| 대출한도 | 200만원 ~ 3,000만원 |
| 대출기간 | 6개월 ~ 60개월 (6개월 단위 선택) |
| 금리 | 연 13.89% ~ 19.9% (고정금리) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (매월 후취) |
사잇돌2 대출은 직장인이나 자영업자 중 소득을 증빙할 수 있는 분들을 위한 상품입니다. 고정금리로 대출이 이뤄져 상환 계획이 안정적이며, 중도에 대출을 갚아도 수수료가 없어 부담이 적습니다.
4. 하나 새희망홀씨Ⅱ
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 3,500만원 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 금리 | 연 3.467% ~ 연 5.867% (우대금리 적용 시) |
| 상환방법 | 원리금 또는 원금균등분할상환 |
하나 새희망홀씨Ⅱ는 일정한 소득이 있으신 근로자, 자영업자, 연금수급자 분들께 담보 없이 지원되는 서민 대상 대출입니다. 신용등급이 낮아도 연소득 요건만 충족하면 신청 가능하며, 중도상환 수수료 없는 점이 특징입니다.
5. 미소금융 창업대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 창업대출 |
| 대출한도 | 최대 7천만원 (생계형 차량은 2천만원 한도) |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치 1년 포함) |
| 금리 | 연 4.5% (무등록사업자 연 2.0%) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 (중도상환 수수료 없음) |
미소금융 창업대출은 신용이 낮거나 취약계층에 속한 분들이 창업에 필요한 자금을 지원받을 수 있도록 설계된 상품입니다. 비교적 저렴한 금리로 자금을 지원받을 수 있어 매우 유용합니다.
6. 소상공인 저금리 대환대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소상공인 저금리 대환대출 |
| 대출한도 | 최대 1억원 (개인) / 최대 2억원 (법인) |
| 대출기간 | 최장 10년 |
| 금리 | 연 2% ~ 연 4.5% |
| 상환방법 | 3년 거치 후 분할상환 |
소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자나 법인 소기업을 대상으로 기존 대출을 낮은 금리로 전환해주는 정부지원 상품입니다.
7. 토스 사장님 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 사장님보증서대출 / 사장님신용대출 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출기간 | 보증서대출: 5년~7년 / 신용대출 1년~15년 |
| 금리 | 보증서대출: 연 1.68% ~ 7.83% / 신용대출: 연 4.24% ~ 15.00% |
| 상환방법 | 보증서대출: 원금균등분할상환 / 신용대출: 만기일시상환 또는 원리금균등분할 |
사장님을 위한 맞춤형 금융상품으로, 보증서대출은 신용보증기관의 보증서를 담보로 이용 가능합니다.
8. 신협 815 해방대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신협 815 해방대출금 |
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출기간 | 최대 5년 (기한 연장 포함) |
| 금리 | 최고 연 8.15% 이내 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원(리)금 분할상환 |
신협 815 해방대출은 고금리 금융기관에서 대출을 이용 중이신 분들을 위한 중금리 대환 및 신규 대출 상품입니다.
9. 최저신용자 특례보증
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 (최초 500만원 이내) |
| 대출기간 | 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체 이력 등으로 햇살론15 이용이 어려운 고객님을 위한 정책서민금융상품입니다. 성실 상환 시 금리 인하 가능성이 있어 유용합니다.
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저신용 개인사업자 대출 후기
- 사업 초기에 카드론이 많아 신용점수가 500점대로 떨어졌는데, 햇살론15로 1,000만원 승인 받아 운영비 해결했어요.
- 사잇돌2 대출은 고정금리라서 매달 갚을 금액이 일정해서 좋더라고요. 중도상환 수수료도 없어서 마음 편했어요.
- 미소금융은 진짜 도움 됐어요. 연 2% 금리에 2천만원 받았고 창업자금으로 딱 좋았습니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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- 신용등급이 10등급인데도 대출이 가능한가요?
가능합니다. 햇살론15, 미소금융, 특례보증은 신용이 낮아도 성실상환 의지만 입증되면 대출 승인이 납니다.
무등록 사업자도 신청 가능한 대출이 있나요?
네, 미소금융 창업자금 중 일부 상품은 무등록사업자도 연 2% 금리로 신청 가능합니다.
보증기관 보증이 필요한 상품은 어떻게 준비하나요?
사장님보증서대출처럼 보증이 필요한 상품은 온라인 신청 시 자동으로 보증서 심사 절차가 진행됩니다.
서류는 어떤 걸 준비해야 하나요?
기본적으로 사업자등록증, 신분증, 매출입증서류(부가세신고서, 카드매출 등), 통장사본, 건강보험 납부확인서가 필요합니다.
기존에 연체 이력이 있어도 괜찮나요?
- 연체 이력이 있더라도 6개월 이상 성실 상환 중이거나 현재 연체가 없다면 대출을 받을 수 있습니다.
지금까지 저신용 개인사업자대출 가능한 곳을 살펴보았습니다. 궁금하신 사항이나 더 알고 싶은 내용이 있다면 댓글로 남겨주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다!
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